本文摘要：简介：随着“宝万之争”愈演愈烈，万能险的井喷式快速增长受到市场的普遍注目。

简介：随着“宝万之争”愈演愈烈，万能险的井喷式快速增长受到市场的普遍注目。数据表明，2015年全年寿险行业保户投资款追加交费(是指万能型和收益型保险的投保人缴款中没通过风险测试的部分，其中主要为万能险)超过7646.56亿元，同比快速增长95.23%，增长速度较上年同期下降73.30个百分点。2016年1月份，在“开门红”节奏下，寿险行业当月保户投资款追加交费堪称超过2041.40亿元，同比增幅超过182.77%。对于万能险经常出现井喷式快速增长的主要原因，中诚信国际在近日公布的报告中认为：一方面，产品本身相比于其他险种具备低于利率确保、条款比较非常简单、费用具体列示、交费方式权利、保单账户价值发给便利等优势，故销售可玩性较低，仍然是众多保险公司银代、网销等非自控渠道的主打产品;另一方面，万能险费率市场化改革的放松，一定程度上也提升了投保客户权益。

2015年2月，保监会印发《中国保监会关于万能型人身保险费率政策改革有关事项的通报》，规定自2015年2月16日起，万能险低于确保利率(按照涉及规定，万能保险应该获取低于确保利率，同时保险公司应该根据万能分开账户资产的实际投资状况确认承销利率。承销利率不得高于低于确保利率，而此前，这一“最低标准”被确认为2.5%)仍然继续执行2.5%的标准，交由保险公司自行决定，且万能型人身保险的评估利率下限为年复利3.5%。

同时万能险的基本保险费初始费用和退守费用下限比例作出调整，其中，期缴和趸缴纳初始费用分别由此前的10%和5%，减少为5%和3%，退守费用率从0-10%减少至0-5%，首年及续年的退守扣费比例大幅度减少。此次定价利率放松，提高了万能险承销收益中确定性部分，不少寿险公司将万能险产品的保底利率提升至3.0%、3.5%水平，预期承销利率超过6%-7%水平，再加保单初始费用和退守费用减少，万能险投保客户权益获得提升。

此外，2014年以来资本市场更为活跃，并呈现出“股债双牛”特点，保险公司投资环境较银行等机构更加严格，投资品种多元化程度较高，投资收益展现出较好，万能险账户实际承销利率较高，特别是在在目前利率上调、银行理财产品收益上升的环境下，万能险产品的吸引力提高。中诚信国际指出，部分中小寿险公司为了抢占市场份额，主要依赖销售低预计利率的万能险产品，有可能增大公司经营风险，在对公司信用评级时应将其划入考虑到。退守剧增造成的流动性管理压力以及偿付能力上升造成的资本补足压力也是必须高度注目的。

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