本文摘要：小保险公经理赔难？

小保险公经理赔难？这篇文章解答你的狐疑 最近3-4年时间，互联网保险成长迅速，线上产物和办事一直在推陈出新。客户回声最主要的原因有两点。

一是互联网保险简朴的形态设计，很是切合保障需求；二是得益于互联网的低运营成本和中小保险公司的让利，产物代价也十分瑰丽。不外，买保险是为了以后产生风险能得到理赔，假如理赔存在隐患，这样的保险，纵然再自制，也没人敢买。

最近一名读者和我提到关于理赔的一个狐疑： 某大品牌保险公司的署理人说，网上的小保险公司产物确实自制，可是以后理赔很难包管，必定会比我们大公司差许多。于是陷入了两难，到底是买线上的高性价比产物？还是买线下“理赔更好”的产物？ 下面，我们来阐发下如何对待理赔的问题。

01 只要不骗保，保险公司巴不得给你理赔 对于保险，大大都人天然处于信息劣势方，所以总会以为保险公司在条款上配置许多坑，理赔上动手脚。实际上这种担心并不须要。

第1：保险的天然职责就是理赔 保险产物的代价是基于保险变乱产生的概率来定的,不是保险公司拍脑壳拍出来的。在大量购置保险的客户中，部门客户产生保险变乱是正常现象，所以理赔对于保险公司来说是一定事件。

第2：保险公司并非靠拒赔来获取利润 有人以为，保险公司拒赔一次，能节约几万到几十万的成本，所以保险公司总会有意的卡理赔。其实，今朝海内保险公司最大的利润来历是投资收益，也就是把你的保费收上来，然后拿去投资，刨去公司运营、理赔等成本后，便是保险公司的利润。

就像银行，你把钱存进去，银行又把钱拿去放贷款、搞投资，最后赚取利差。对于银行来说，你存钱得到利钱，就是银行获取资金的成本，对于保险，你可以理解为将来可能会得到的理赔款，是保险公司获取资金的成本。所以，通过拒赔来获取利润，这个念头其实不足。展开全文 第3：理亏本质是一项办事，做得好可以或许吸引更多人投保 理赔是保险公司品牌宣传中很是重要的一部门，大部门保险公司每年城市宣传本身在理赔方面的成绩。

比方，许多保险公司每年城市公布理赔年报，大家去保险公司官网一般都可查询到；再比方，一旦产生重大的群体灾害，保险公司也会第一时间蹭热点响应理赔办事。理赔办事好可以得到信赖，也可以吸引更多人投保产物，相反，假如拒绝赔付，会对品牌造成很大影响。保险公司究竟是做恒久生意，除了确实不切合理赔要求的环境，一般不会恶意拒赔。

02 这三种环境，可能会被拒赔 以上说的，是从常理看，但并非买了保险，保险公司就必然赔。一般来说，以下三种环境，容易引起赔付上的纠纷。第1种环境：不切合康健奉告投保 康健奉告是对康健要求的门槛，主要感化是筛选投保人群。

假如投保时严重不切合康健奉告，会对后续理赔发生必然影响。保险产物的代价是基于保险变乱产生率来定的，差别的人产生风险的概率纷歧样，理应差别人群对于的代价就纷歧样。但在实务中，想实现“一人对应一价”很难，配置康健奉告，便可以从整体上让投保人的风险状况变得趋同。固然，并非不切合康健奉告，就必然不给赔付，事实上存在许多客户理解不了康健奉告而投保的环境。

第2种环境：恶意骗保 恶意不遵守康健奉告投保其实也算恶意骗保，不外京哥在这里想强调的是，恶意制造保险变乱骗取保险金。这类环境的成果很明明，一旦被认定为恶意骗保，百分之百会拒赔。恶意骗保的人要么是蒙昧，要么是赌徒心理。在现实中产生过许多这类事件。

第3种环境：保险变乱不在责任规模内 保险条款中，有两处很是重要的内容，一是保险责任，告诉我们保什么；二是免责条款，告诉我们在什么环境下，产生了保险责任，不会赔付。一种环境是，假如保险变乱不在责任规模内，产物必定是会拒赔的。

比方重疾险不会保障意外身故，按期寿险不会保障重大疾病。另一种环境是，纵然保险变乱在责任规模内，但因为属于免责条款中划定的景象，那也会拒赔。比方按期寿险保身故，但因为刑事犯法导致的身故，属于免责，会被拒赔。

不属于以上三种环境，不管是买的哪家产物，想随意拒赔你，那是不行能事件。纵然有，你也可以安心斗胆的去打讼事。

03 数据论证，巨细保险公经理赔是否存在差异 阐发了这么多，想和大家讲的是，对于理赔，保持一颗泛泛心即可，正常的去设置一份保险，不管是哪家保险公司，恶意拒赔概率很小。这里也给大家看两组数据，对比一下各保险公司的实际环境，这样你可能会越发理解。第一组数据，差别类型保险公司的理赔数据。从上图调研的数据可以看出，差别类型的保险公司获赔率都很是高，险些都保持在99%阁下；不外在赔付时效上，大型公司确实更快一些，根基是在一天之内就完成了理赔，中小型公司比拟而言会慢一些。

另一组数据，差别类型保险公司的投诉量。图数据来历于中国银行保险监视办理委员会，截取了部门典型公司的投诉量数据 投诉原因主要包括了销售误导和理赔纠纷，所以这一数据也可以很好的反映保险公经理赔纠纷问题。从这一数据成果，我们无法判断大公司就必然做的好，而小公司必然就做的欠好。

大家也可以自行体会，到底是不是像我们本身认为的小公司就必然差？ 不外，值得存眷的是，小型保险公司中，再起结合康健、瑞泰人寿这类在互联网保险发力很猛的保险公司，投诉量相对有一点偏高。04 总结 当我们必需要去做某项决议，但又无法把握到充实信息的时候，老是会想固然的根据习惯的思维模式去臆测信息，从而做出似是而非的决议。就像你想设置保险保障风险，但又很难相识到设置保险产物的焦点在那里，此时就会被一些并非很重要的信息诱导，从而设置了不科学的产物。

想设置好保险，说实话，还是要花一点心思的。科学合理保险设置，才能花尽量少的钱，得到切合家庭实际环境的风险保障。

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